MONEY101

ตั้งแต่เข้ามหาลัยมาความรู้ทางการเงินก็ไกลตัวขึ้นเรื่อยๆ พอจบเลยรู้สึกว่าการเงินอยู่ไกลตัวเราขึ้นไปอีก แต่เริ่มจำเป็นต้องเข้าใจมัน

ถึงแม้ว่าการเงินไกลตัวฉัน แต่เงินก็ยังเป็นสิ่งที่เราใช้ทุกวัน

วันนี้เลยหยิบยกสรุปหนังสือ Money101 มาให้เพื่อนๆอ่านกัน

---

MONEY101: เริ่มต้นนับหนึ่งสู่ชีวิตการเงินอุดมสุข

1. การเงินง่ายเมื่อเข้าใจชีิวิต

   • ทำไมเราถึงอยากมีเงินเยอะๆ หาคำตอบมันแล้วเราจะได้เป้าหมาย เมื่อเจอเป้าหมายก็จะเข้าใจและพร้อมที่จะเรียนรู้และลงมือทำเพื่อเป้าหมายนั้น

2. สองคำคัพท์สำคัญในโลกของการเงิน

   • สภาพคล่อง คือสามารถมีเงินเหลือเก็บพอ 10% (20% ได้ก็ดี) ต่อเดือน
   • ความมั่นคง เกิดจาการที่เป็นคนที่มีสภาพคล่องที่ดีอย่างต่อเนื่อง

   ทำอย่างไรให้มีสภาพคล่องที่ดี ?

   1. หักเงินเก็บไว้ก่อนแล้วค่อยจ่าย
   2. สะสมเหรียญ / ทริคแบงค์ 50 บาท
   3. ทุกอย่างที่ฟุ่มเฟือยหักเป็นเงินเก็บ 10 % (หักภาษีตัวเอง)

3. งบการเงินส่วนบุคคล

   • ประกอบไปด้วย 2 งบการเงินย่อยๆ

   • งบรายรับ รายจ่าย

     • เงินคงเหลือ = รายรับ - เงินออม - รายจ่าย
     • ถ้ามีเงินคงเหลือก็ถือว่ามีสภาพคล่องทางการเงินดี

   • งบแสดงสถานะทางการเงิน/งบดุล

     • ควรทำอย่างน้อยปีละครั้ง
     • ทรัพท์สินสุทธิ (Net worth) = ทรัพย์สิน - หนี้สิน
     • หากหักลบแล้ว ทรัพย์สินสุทธิเป็นบวกเยอะ ถือว่ามีสภานะทางการเงินที่ดี

4. เป้าแรกของการออม

   • แบ่งออกเป็น 3 ตระกร้า

   • 4.1 เงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน

     • ออมเงินเท่าไรถึงจะพอ แนะนำ 6-12 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน
     • เก็บไว้ที่ไหน ? ฝากประจำหรือออมทรัพย์, สลากออมสินและสลากออมทรัพย์
     • หากได้โบนัสหรือเงินรายได้อื่นออมไหม ? ก็ควรแบ่งไว้ออมเพื่อจะได้ถึงเป้าหมายการออมได้ไวขึ้น
   • 4.2 เงินเกษียณรวย เก็บไว้ยามเราเษียณ
   • 4.3 เงินเกษียณเร็ว นำเงินไปสร้างกระแสเงินสดต่อ
   • ทั้งข้อ 2,3 ทำก็ต่อเมื่อมีเงินออมฉุกเฉินแล้ว

5. การไม่มีหนี้ (จน) คือลาภอันประเสริฐ

   • เราเป็นหนี้จนหรือหนี้รวย ?
   • หนี้จน คือหนี้ที่เกิดจากการกู้เงินมาใช้ก่อนและต้องมีภาระที่จะต้องจ่าย
   • หนี้รวย คือหนี้ที่กู้เหมือนกันแต่นำเงินไปต่อยอด และนำไปสร้างรายได้ผ่อนหนี้ที่ได้จากการกู้กลับมา เช่น กู้เงินมาซื้อบ้านเพื่อเปิดให้เช่า หากได้ค่าเช่ามากกว่าค่าผ่อนก็ถือว่าเป็นหนี้รวยนั่นเอง (ปล. การลงทุนมีความเสี่ยง)

6. ฝันอยากได้อะไรต้องมีแผน

   • หากเราอยากได้อะไรไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ แม้กระทั่งบ้าน เราจะต้องคำนวณสภาพคล่องหลังจากการซื้อของพวกนี้เสียก่อน ซึ่งหากไม่ไหว อาจจะต้องเพิ่มเงินดาวน์เพื่อทำให้ผ่อนได้น้อยลง แต่ถ้าหากไม่ไหวก็ควรเลื่อนซื้อออกไป
   • จะคำนวณอย่างไร? ตัวอย่างหากเป็นรถ เราจะต้องรู้ค่าใช้จ่ายทั้งหมด หลังจากซื้อรถ ไม่ใช่เพียงค่าผ่อนรถอย่างเดียว แต่เป็นพวกค่าน้ำมัน (รายเดือน) ค่าบำรุงรักษา ค่าประกันภัย (อย่างน้อยที่กฏหมายบังคับ) และภาษีรถยนต์ นำค่าทัั้งหมดมาหักลบกับรายได้หากไม่มีเงินเหลือ หรือเงินเหลือน้อยก็แสดงว่าสภาพคล่องเราไม่ดีหลังจากซื้อรถมา ฉะนั้นไม่ควรซื้อรถก่อน

7. วางแผนรับมือกับเรื่องร้ายๆ

   การจัดการความเสี่ยงมี 2 แนวทาง

   1. การป้องกัน เน้นหลักเลี่ยงและลดโอกาส เช่น การออกกำลังกายเพื่อสุขภาพที่ดี

   2. การวางแผนการรับมือ

      • รับความเสี่ยงไว้เอง เตรียมทุนไว้สำหรับเรื่องร้ายๆ
      • โอนความเสี่ยง อาทิเช่น การทำประกัน
      • ประกันชีวิต หากเราประสบเหตุโชคร้ายจะกระทบต่ออีกชีวิตจำเป็นต้องทำ

      • ประกันสุขภาพ สิทธิขั้นพื้นฐาน + ประกันสุขภาพเพิ่มเติม

        • หลักในการเลือก รูปแบบการคุ้มครองและค่าใช้จ่าย, การระยะเวลาคุ้มครอง, ระยะเวลาที่ไม่สามารถเคลมสุขภาพได้ (ระยะเวลารอคอย)

8. บริหารภาษีให้เป็น

   • มีความรู้เรื่องภาษีและเข้าใจมันเพื่อวางแผนจัดการ

9. วางแผนเกษียณรวย

   ทยอยลงทุนระยะยาว/ลงทุนระยะยาว โดยใช้หลักการ 3 ข้อ

   1. คำนวณทุนเกษียรที่ต้องการ
   2. ประเมินแหล่งรายได้หลังเกษียร
   3. วางแผนออมและลงทุนเพิ่มเติมทุนเกษียณส่วนที่ขาด

10. ทำให้ชีวิตมีรายได้หลายทาง

    เพราะการมีรายได้ทางเดียวมีความเสี่ยง ฉะนั้นเราควรมีงานเสริมแล้วงานเสริมหาจากไหนได้ละ ?

    3 แนวทางในการสร้างอาชีพเสริม

    • 1. สร้างเป็นสินค้าขึ้นมาขาย
    • 2. สร้างเป็นบริการขึ้นมา

    • 3. สร้างเป็นทรัพย์สินทางปัญญา

         การวิเคราะห์โอกาสในการสร้างรายได้

    • จากความรู้และทักษะที่มี ดูจากการศึกษาและการอบรมของเรา
    • งาน งานอดิเรกหรือประสบการณ์ เพื่อค้นหาตลาดเราให้เจอ
    • สายสัมพันธ์ที่นำไปสู่โอกาสทางธุรกิจ คิดจากตัวเองไม่ออก คิดจากผู้อื่นแทนแล้วหาทางเชื่อมโยง
    • ไอเดียทางธุรกิจ (จากปัญหาที่พบ)

11. เรียนรู้การใช้พลังทวี

    • ทำอย่างไรถ้าเราต้องการเงินมาลงทุนเพื่อให้เกิดผลสำเร็จได้อย่างรวดเร็ว?
    • คำตอบ เงินกู้, หุ้นส่วน และ out sourcing ให้คนที่ถนัดมาทำงานแทนเรา
    • ทั้งหมดขึ้นอยู่กับ จังหวะเวลาของการใช้ รูปแบบ หรือโครงการลงทุน ข้อตกลงการใช้และรูปแบบการจัดตั้งธุรกิจ

12. หัดพิมพ์เงินใช้เอง

    • ทำอย่างไรถึงเป็นอย่างนั้นได้ คำตอบคือ Passive Income ที่ทุกคนรู้จัก อาทิเช่น ดอกเบี้ย เงินปันผล ค่าเช่า กำไร และค่าลิขสิทธิ์
    • แต่ทำไมหลายคนถึงทำไม่ได้? เพราะไม่สามารถอดทนรอได้พอ

    • เพราะทำไมถึงอดทนรอไม่ได้? เพราะหนี้ หนี้และรายจ่ายทำให้เราไม่สามารถไปต่อได้ ฉะนั้น

      จงสร้างทรัพย์สิน ก่อนซื้อหนี้สิน

13. วางแผนรวยก่อนเกษียณ

    ต้องหาการลงทุนที่ดีพอที่จะมีรายได้จากทรัพย์สินมากกว่ารายจ่ายต่อเดือน

    แล้วทำอย่างไร ?

    1. กำหนดรูปแบบชีวิต ซัก 5 ปีข้างหน้า
    2. ประมาณค่าใช้จ่ายรายเดือน
    3. ตั้งเป้าหมาย
    4. วางแผนสร้างทรัพย์สินและลงมือทำ

    แค่เริ่มและลงมือทำ

14. ชีวิตคนเป็นผลของการ “เลือก”

    • เราจะจัดการเงินอย่างไร? มีอยู่ 2 หลักด้วยกัน
    • 1. "เลือก" จ่ายให้กับตัวเองก่อน -> หักเงินออมเงินให้ตัวเองทุก 10% ของรายได้ที่ได้รับ
    • 2. "เลือก" จ่ายโดยยึดตามสภาพคล่อง

15. การเงินส่วนบุคคล

    • คุณสมบัติ 3 ข้อ ที่คนประสบความสำเร็จทางการเงิน มักมีเหมือนกัน
    • 1. มีความรับผิดชอบ
    • 2. มีความรู้ทางการเงิน
    • 3. มีวินัยทางการเงิน
    • หากทำได้จะสามารถทำให้เรามีสุขภาพทางการเงินที่ดี
    • หากทุกคนสามารถจัดการการเงินของตัวเองได้กันหมด ครอบครัว สังคม ก็ย่อมส่งผลดีทางการเงินของประเทศด้วย นั่นแหละคือ "การเงินส่วนบุคคล"

16. สุดท้าย หลักปฏิบัติ 6 ข้อเพื่อสุขภาพของเงินที่ดี by money coach

    1. สภาพคล่องดี
    2. ปลอดหนี้จน
    3. พร้อมชนความเสี่ยง
    4. มีเสบียงสำรอง
    5. สอดคล้องเกณฑ์ภาษี
    6. บั้นปลายมีทุนเกษียณ

---

สรุปในสรุป

การเงินเป็นเรื่องใกล้ตัวอย่างมากและควรเรียนรู้เอาไว้ หนึ่งอย่างที่หนังสือได้เขียนคือ การจะทำอะไรเราจะต้องมีสภาพคล่องที่ดีเสียก่อน และนั่นจะนำไปสู่ สุขภาพการเงินที่ดีในภายภาคหน้า อย่างที่หนังสือได้เขียนว่า

หาได้ ใช้เหลือ เผื่อออม และต่อยอดให้งอกเงย

---

ทั้งหมดเป็นบันทึกที่ได้จากการอ่าน ประโยคที่ถูกใจของหนังสือเล่มนี้ ซึ่งบางอย่างอาจมีการตีความไปแล้วบ้าง และตัดๆบางบทไปเพื่อฝึกฝนทักษะอ่านจับใจความของตัวเอง ขับออกมาให้ดีเท่าที่ตัวเองทำได้และสร้างนิสัยการอ่านให้กับตัวเอง

หากไม่เข้าใจ อะไรอย่างไรติชมได้นะเพื่อที่จะปรับปรุงในครั้งหน้า

หวังว่าจะได้รับประโยชน์จากการอ่านครั้งนี้ครับ :)